Как ломбарду заключить договор с Государственным Кредитным Бюро и автоматически отправлять данные о заемщиках и их кредитах?

Кредитное бюро – это организация, которая объединяет и хранит информацию о кредитной истории граждан Республики Казахстан. На апрель 2020 в Казахстане функционируют одно государственное кредитное бюро:

• АО «Государственное кредитное бюро» - это некоммерческая дочерняя организация Национального Банка Казахстана, куда передача информации осуществляется в обязательном порядке.
  
  
  

В данной статье, мы расскажем о Государственном Кредитном Бюро (далее ГКБ) и ее взаимодействии с ломбардами. Первыми организациями, которые начали подавать сведения о заемщиках и их кредитах были банки, потом начали передавать микрофинансовые организации, к которым с 1 января 2020 добавили ломбардные организации. 

Как ломбарду заключить договор с Государственным Кредитным Бюро?

До 1 июля, а может уже и с 1 мая 2020 (на момент написания материала были обсуждения о сокращении сроков среди участников рынка) ломбардные организации в Казахстане должны пройти регистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. Это означает, что с 2020 года деятельность ломбардов будет регулироваться Национальным Банком Казахстана.

В связи с этим, введено обязательное требование для ломбардов о передаче данных о выданных кредитах в Государственное Кредитное Бюро. Первым, что нужно сделать ломбардной организации - это заключить договор о предоставлении информации в ГКБ по следующей схеме:

Отправка данных о кредитах в Государственное Кредитное Бюро

С момента успешной регистрации ломбардная организация получает доступ к тестированию передачи данных в тестовую базу данных ИС БДКИ ГКБ. По истечению срока тестирования ИС БДКИ ГКБ (не более 30 календарных дней) и получения доступа к промышленной ИС БДКИ ГКБ, поставщик обязан передать всю имеющуюся у него информацию в ГКБ. Информация должна обновляться в базе кредитного бюро не реже, чем каждые 15 рабочих дней.

Давайте разберем информацию, подлежащую передаче из ломбарда в Государственное Кредитное Бюро. Существует 4 типа информации для передачи:

1. Договор
   В данный тип входят данные о номере договора, дата заключения и окончания срока, ставка вознаграждения и много другое…
   
   
   
2. Обеспечение
   Тут отображается информацию о типе залога, его наименование и прочие тех. характеристики, например модель, серийный номер, вес и размеры залога.
   
   
   
3. Субъект
   Передаем информацию о клиенте, такую как ФИО, дата рождения, ИИН, гражданство и контактные данные.
   
   
   
4. Учетная дата
   Отправляем информацию о сумме кредита, количестве дней просрочки и сумме просроченных платежей.

С типом информации разобрались и остается самый важный вопрос “Как отправить информацию в Бюро?” Информация в ИС БДКИ передается через веб-интерфейс ГКБ, размещенном на сайте bdki.mkb.kz. Способы передачи информации:

1. Ручное формирование файла пакетной загрузки по шаблону в ИС БДКИ. Этот способ подойдет для ломбардов, которые имеют небольшое количество залоговых билетов и операций по ним, примерно до 2-3 операций в день. Данный вариант имеет и свои недостатки, данные забивает человек, а в связи с этим появляется вероятность ошибки при вводе данных в файл загрузки. Второе - это большие трудозатраты времени на внесение информации.
   
   
   
2. Автоматическое формирование файла пакетной загрузки по шаблону в ИС БДКИ из учетной системы ломбарда. Поставщик самостоятельно готовит процедуру выгрузки информации из своей учетной системы в шаблон ГКБ в соответствии с техническим документом ГКБ.
   
   
   

Автоматическая передача данных имеет большое количество преимуществ, так как данные берутся автоматически из вашей системы. Но к сожалению, не все системы имеют данную функциональность, а некоторые системы невозможно доработать, потому что она не имеет всех данных, требуемых для отправки в Бюро.

Компания “Algo-rithm” оперативно среагировали на потребности рынка ломбардов и разработали функцию автоматической выгрузки данных в ГКБ. 

На апрель 2020 года, есть только один программный продукт, который имеет функцию выгрузки данных в ГКБ - это программа PawnShop. Мы произвели анализ рынка программного обеспечения для ломбардов Казахстана и не нашли новости о данной функции у наших конкурентов. 

Выгрузка информации происходит за выбранный период в файл формата xml и далее через личный кабинет на сайте bdki.mkb.kz происходит его импорт в базу ГКБ. Передача файла должна выполняется не менее, чем каждые 15 дней.

В завершении хочется сказать, что выгрузка в Государственное Кредитное Бюро оказалось не такой большой проблемой, как ее “рисовали”. Данная задача выполнима! Из опыта одного сетевого ломбарда, то ему понадобилось порядка 7 дней для прохождения регистрации и заключения договора с ГКБ. Разработчики PawnShop оперативно разработали функцию автоматической выгрузки данных из системы учета, и организация успешно отправляет данные в Бюро.

Данная функциональность будет доступна в новой версии PawnShop 14 всем ломбардам Казахстана всего за 8 450 тенге в месяц с одного филиала.

Приглашаем всех желающих к тестированию новой версии программы PawnShop.