Рейтинг лучших программ для ломбардов России

Зачастую, когда предприниматель только начинает вести ломбардную деятельность, он экономит на всем, в том числе и на покупке программного обеспечения. В дальнейшем, когда поток клиентов и выданных займов увеличивается, то вести учет вручную в Excel становится попросту неудобно, а когда появляется первая необходимость подать отчетность в ЦБ РФ и Росфинмониторинг, то сформировать ее без специализированного программного обеспечения становится невозможно.

Становится актуальным вопрос о поиске и внедрении системы автоматизации учета и контроля в ломбарде. Данные системы призваны ускорить и облегчить процесс обслуживания клиента, автоматизировать формирование отчетности для всех проверяющих органов и защитить предпринимателя от мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников.

Проведя поиск таких систем на IT-рынке вы получите длинный список программ от разных разработчиков со своими ценами и условиями. Данная статья нацелена помочь сделать правильный выбор среди множества предложений.

На что обратить внимание при выборе программы для ломбарда?

Приведем список требований и критериев, которые нужно учесть при выборе программного обеспечения для ломбарда. В вашем ломбарде могут быть свои пожелания конечно, но вот ключевые:

1. Удобство работы с интерфейсом при обслуживании клиента
   
   Быстрый доступ ко всем данным по залогам и начислениям эксперт-оценщику в несколько кликов - это главная задача программы по обслуживанию клиентов. Длинная очередь и долгое ожидание всегда приводят к недовольству последних. 


2. Статистика по клиентам
   
   Понятно, что в каждой из систем должны заполняться и храниться обязательные персональные данные о клиенте, но не каждая программа может запоминать саму статистику отношений клиента с ломбардом. А вот построение программ лояльности для привлечения и удержания клиентов зачастую строится именно по показателям в статистике клиента.
   
   
3. Ограничения и контроль действий сотрудников
   
   Конечно руководство ломбарда доверяет своим сотрудниками и на собеседовании проверяет новых кандидатов, но защитить себя от мошенничества будет не лишним. В программе должна быть система ограничений прав пользователя, чтобы данные эксперт-оценщик не мог редактировать данные по договорам и операциям, а также сделать действия, доступ к которым ему ограничен системой.
   
   
4. Развернутая отчетность и аналитика
   
   Для эффективной работы ломбарда помимо отчетности для проверяющих служб (ЦБ, Налоговая, Финмониторинг) еще должен быть набор управленческих отчетов для оценки эффективности работы ломбарда и его сотрудников.
   
   
5. Самостоятельная настройка печатных форм документов.
   
   При заключении залогового договора с клиентом, программа должна автоматически сформировать пакет документов для подписания клиентом.  Ясно, что большинство программ формирует эти документы, но в связи с постоянным изменением законодательства и необходимостью настроить шаблон “под себя”  в программе обязательно нужно иметь возможность быстрой адаптации документа без привлечения разработчиков. А это не в каждой программе возможно. Ждать новые шаблоны от разработчика не всегда бывает удобно. Например, быстро заменить логотип или внести правки в реквизиты компании не каждая система может выполнить оперативно.
   
   
6. Постоянная поддержка программы под изменения в законодательстве
   
   Все ломбарды и микрокредитные организации контролируются разными органами, наверное у ломбарда их больше, чем у всех. Исходя из этого программа должна постоянно поддерживаться разработчиками и соответствовать всем текущим требованиям законодательства.  Должна уметь формировать показатели для отчетов в ЦБ РФ, позволять вести бухгалтерский учет на Едином Плане Счетов, а также выполнять все требования финмониторинга.

Перейдем к анализу функциональности и сравним самые популярные программы ломбарда в Российской Федерации. Вперед....

Рейтинг лучших программ для ломбардов России

PawnShop

Первый лидер рейтинга поиска в России - программа PawnShop от компании “Algo-rithm”. PawnShop используется компаниями не только в ломбардной деятельности, но и помогает организациям, работающими как комиссионный магазин.

Главными преимуществами PawnShop являются:

1. Программа постоянно дорабатывается в соответствии с требованиями законодательства и новых трендов ломбардного рынка.
   
   
2. Интуитивно понятный интерфейс и высокая функциональность помогает быстро настроить и внедрить программу в работу ломбарда, а также легко обучить сотрудников ломбарда.
   
   
3. Гибкая система настройки начислений поможет настроить привлекательные тарифы для клиентов.
   
   
4. Ведение статистических данных по клиенту ломбарда, поддержка настройки тарифных планов на основе статистики взаимоотношений клиента.
   
   
5. Возможность добавления и настройки шаблонов документов для печати.
   Пользователь сам может легко отредактировать или добавить Залоговый Билет, при изменении формы документа.
   
   
6. Десятки аналитических и финансовых отчетов, а также интеграция с 1С Бухгалтерия. Реализована бесшовная интеграция с бухгалтерскими программами с поддержкой ведения учета на Едином Плане Счетов (ЕПС).
   
   
7. Возможность ведения учета как в единой базе данных, так и автономная работа каждого филиала с автоматической отправкой данных в центральный офис для работы бухгалтерии и руководства.
   
   
8. Профессиональный отдел поддержки, который оказывает все услуги по настройке и сопровождению программы. Проверили звонком и получили развернутую консультацию по возможностям системы.

Критических недостатков не обнаружили, единственное, что нет возможности оплаты процентов онлайн по договору. В поддержке уверили, что функция в планах разработки и ожидается в 2022 году.

Оценить функциональность приложения можно в бесплатной версии программы, которая не имеет существенных функциональных ограничений, кроме как месячный период ее использования. 

Тарифы

PawnShop поставляется по модели - подписка. Сравнительно невысокая стоимость лицензии на 1 компьютер всего составляет 1975 рублей в месяц, при оформлении годовой подписки действует 15% скидка. В подписку включены обновления и услуги технической поддержки. Учитывая цену и пакет поддержки от разработчика, то это однозначно доступный вариант как для небольшого ломбарда, так и для сети ломбардов.

Смартломбард

Система работает через интернет в браузере. Коммерческие данные ломбарда находятся на сервере разработчика. Можно двояко расценивать аспект такой работы. Удобно, что можно работать с любого устройства, подключенного к интернет. Но в тоже время, если пропадет доступ к интернет, то филиал ломбарда остановит работу. Также есть вероятность получения доступа к данным по запросу со стороны проверяющих органов. 

Преимущества

1. Работа с системой с любого устройства имеющего доступ к интернету.
   
   
2. Интерфейс простой и интуитивно понятный.
   
   
3. Онлайн-оплата процентов по кредиту онлайн через сервис Яндекс Касса.
   
   
4. Поддержка комиссионной деятельности, есть блоки скупки\продажи и ремонта товара.
   
   
5. Выгрузка данных для программы 1С с поддержкой ЕПС.
   
   
6. Отчетность в ЦБ РФ.

Из недостатков Смартломбарда можно выделить:

1. Зависимость работы приложения от интернета.
   
   
2. База данных находится на сервере разработчика и в случае проблем бизнеса с законодательными органами они смогут запросить раскрыть коммерческую информацию через разработчика сервиса.
   
   

Тарифы

Тут все прозрачно и просто. Берут 1990 рублей в месяц за филиал, количество пользователей не ограничено. Могут быть дополнительные расходы при превышении дискового пространства, но оценить эти расходы при покупке программы сложно.

За эти деньги пользователь получает обновления и консультации отдела поддержки. Если сами не справитесь с настройкой системы, то можно заказать комплексное внедрение за отдельную плату.

Техноломбардсервис (АСУТП "Ломбард")

Первое программное решение на рынке России, которое появилось в далеком 1989 году. Их продукт старше меня :), но я все равно его рассмотрел так как разработкой занимается авторитетная компания на рынке ломбардов - Лига Ломбардов.

Провести полноценный анализ программы перед покупкой возможности нет - Демо версия не предоставлена. Разработчик поясняет это так: “Демонстрационная версия не предлагается в связи с высокой концентрацией ноу-хау в любом элементе ПО (к сожалению, уже растащили предостаточно).” По сути предлагается купить “кота в мешке” и при этом полагаются на свою экспертность и популярность.

Анализ выполнен по информации с сайта и видео с обзором заключения договора.

Преимущества

1. Модуль оценки драгоценных камней.
   
   
2. Модули “Оптовый аукцион” и “Розничный аукцион”.
   
   
3. Соответствие требованиям законодательства и отчетности.
   
   
4. Выгрузка в бухгалтерскую программу 1С «ИАС:ЛОМБАРД» с поддержкой ЕПС

Недостатки

1. Интерфейс родом из 90-ых, откровенно пугает и беспокоит корректность работы на современных версиях Windows.
   
   
2. Интуитивно сложный интерфейс главной формы. Все модули разделены в отдельные блоки программы.
   
   
3. Нет возможности разработки и внедрения шаблонов документов самостоятельно. Если вводится новый шаблон ЗБ (например), его можно только  загрузить с сайта при оплаченной технической поддержке. 

Тарифы

Стоимость АСУТП "Ломбард" начинается от  60000 руб. в базовой комплектации на каждый территориально обособленный объект.

Обязательная плата за обслуживание (техническая поддержка) - от 3300 руб в месяц за одно рабочее место. Стоимость дополнительного сетевого функционала, обеспечивающего синхронизацию (обмен) данными между ломбардами и бухгалтерией - 4500 руб. за каждую линию связи.

Стоимость  ПО для экспорта в 1С - 6000 руб.

Дорогостоящее ПО, если сравнивать с другими предложениями на рынке.

Программы на 1С (Рарус, Ломбардис, ЮвелирСофт)

Программы для ломбардов, созданные на платформе 1С 8.3. В основном - это дополнение к типовой конфигурации «1C:Предприятие 8. Бухгалтерия». Весь функционал таких систем приблизительно одинаковый. Системы делятся на отдельные блоки отчетности, учета и т.п. - настраиваются эти блоки отдельно и за отдельную плату. В анализе приняли участие три системы от разных разработчиков - Рарус, Ломбардис, ЮвелирСофт.

В общем о 1С системах:

Учитывая, что 1С - это в первую очередь решение для бухгалтерии, то мы получаем перегруженный и сложный интерфейс для работы эксперт-оценщиков. Огромное количество меню и справочников по бухгалтерским вопросам.

Выводы о удобстве работы для сотрудников нужно принимать самостоятельно. Если Ваши сотрудники имеют опыт работы с 1С, то им будет легче адаптироваться, но обучение новых сотрудников потребует больше времени и сил.  Да, и цена продукта может оказаться неподъемной для небольших ломбардов, так как помимо покупки лицензии включает обязательную покупку пакета по сопровождению и требует оплаты услуг по внедрению программы в работу компании.

Преимущества

1. Полноценный бухгалтерский и налоговый учет - идеально для бухгалтеров, но для оценщиков может оказаться минусом, так как не будут использовать данную функциональность.
2. Программа-контейнер в которой есть ВСЁ, но каждый модуль требует отдельных настроек, а порой и функциональных доработок, чтобы соответствовать ломбардной деятельности.
   
   
3. Работа в облаке и доступ из любой точки мира.
   
   
4. Не высокая цена лицензии продукта, но за этим скрывается плата за внедрение и сопровождение продукта. Как показывает практика, то за это придётся заплатить столько же, а то и больше, чем за лицензию.

Недостатки

1. Высокая стоимость владения программой, если не иметь в штате своего 1С специалиста. Самостоятельно выучить продукт довольно сложно, а пакет консультаций включает всего несколько часов удалённой помощи. Если этого времени не хватит, то стоимость привлечения специалиста от 2000 рублей/час.
   
   
2. Во всех просмотренных решениях очень низкая функциональность модуля "Рабочее место кассира". Кассиру необходимо вручную создавать кассовые документы и выбирать массу параметров залогового билета. Оцените!

Тарифы систем на базе 1С

Стоимость программы состоит из двух частей: Платформа 1С - 13000 рублей + отраслевое решение, а это еще 30 000 - 45 000 рублей. 

Техническое сопровождение - 40 000 рублей в год, но можно платить ежемесячно.

Индивидуальные консультации для установки обновлений или настройки силами специалиста тарифицируется от 2000 руб. в час.

Вот и не сложно посчитать стоимость владения системой, если вникнуть во все тонкости. 1С компании зарабатывают с индивидуальных доработок и решений задач пользователей, которые не желают разбираться самостоятельно.

Вывод

В данном рейтинге были рассмотрены самые популярные программы для ломбардов, которые активно развиваются и поддерживаются разработчиками. Надеемся Вам станет немного легче сделать выбор программы для решения поставленных задач.

Рекомендуем выписать в таблицу все ваши пожелания и заказать консультации у ведущих разработчиков для получения ответов. При принятии решения главное учесть то, что ваш выбор будет влиять на эффективность работы с клиентами и как следствие - лояльность клиентов к вашей компании. Выбор, конечно же, остается за Вами. Легкого поиска...