Лучшие программы для ломбарда Казахстана. Рейтинг и сравнение.
18 января 2021 г.

Лучшие программы для ломбарда Казахстана. Рейтинг и сравнение.

Ведение учета клиентов, залоговых билетов и оплат по ним в банальной Excel таблице - это то, с чего начинают многие бизнесмены. По мере роста ломбардного бизнеса становится понятным, что такой способ учета в ломбарде примитивен и неудобен. Возникает потребность в автоматизации ломбарда и на сцену выходят программы для ломбарда, которые решают задачи по управлению и контролю за бизнесом. 


Некоторые предприниматели считают подобные системы сложными и не рассматривают их внедрение в своей компании, и совершенно напрасно. По сути, программа для ломбарда - это всего лишь инструмент, который помогает в управлении бизнесом, но с важной оговоркой: система настолько функциональна, что позволяет многократно увеличить прибыль ломбарда и контролировать персонал, чтобы не допустить мошенничества в компании. Узнавая об этом от коллег в других ломбардах или конкурентов, многие собственники ломбарда решают внедрить и освоить возможности программного обеспечения, но сталкиваются с проблемами при выборе программы.


Сегодня на IT-рынке представлено десяток таких систем, они имеют разные возможности, цены и условия технической поддержки. Это усложняет сделать правильный выбор и данный рейтинг призван помочь разобраться в этом.


На что обратить внимание при выборе программы для ломбарда?


Современные системы автоматизации ломбардного бизнеса могут многое. Вот список базовых возможностей, которыми должна обладать программа для ломбарда в Казахстане:

  1. Фиксация всей информации о клиентах ломбарда.
    ФИО, телефон и данные удостоверения личности должны быть обязательно и этим не удивишь, а вот статистика взаимоотношений клиента с ломбардом, есть не у всех решений. А это важно при внедрении системы скидок для клиентов.

  2. Отслеживание операций по залоговому билету.
    Залог, условия выдачи кредита, текущая задолженность и операции с билетом  должны быть доступны эксперт-оценщику в несколько действий.

  3. Контроль и ограничение действий сотрудников.
    Работа в ломбарде - это ответственность за деньги, залоговое имущество клиента и прочее. Когда бизнес небольшой, то контролировать его проще, но если растет, то тут нужно использовать систему для ограничений и контроля действий.

  4. Быстрая подготовка документов
    Внесли информацию о клиенте и залоге, выбрали тариф и установили кредит и теперь система должна сформировать пакет документов для подписания клиентом. Все программы - это могут, но не во всех учтены законодательные требования к оформлению первичной документации. Например, рассчитать годовую эффективную ставку (ГЭСВ) и вывести ее в документ не каждая система может.
  5. Формирование информативных отчетов
    Отчеты и аналитика - это важнейший элемент для эффективной оценки бизнеса. В текущее время уже мало просто посмотреть уплаченное вознаграждение по выданным кредитам, нужно еще анализировать ряд других не менее важных показателей - состояние кредитного портфеля, % невыкупленного имущества, оценивать эффективность работы сотрудников и прочее…

  6. Законодательство
    Ломбард - это микрофинансовая организация, регулятором которой является Национальный Банк Казахстана. В связи с этим программа должна быть адаптирована под требования законодательства и обладать базовыми функциями, такими как выгрузка в государственное кредитное бюро, интеграция с бухгалтерской программой 1С, формирование показателей для отчета в НБ РК и выполнение требований финмониторинга.

В нашем рейтинге программ для ломбарда мы выбрали системы автоматизации, которыми пользуются ломбарды Казахстана в 2021 году. Мы не принимали в учет индивидуальные решения, а лишь ограничились наиболее распространенными вариантами. Поехали!


Рейтинг лучших программ для ломбарда Казахстана


PawnShop


Начнем обзор с лидера рынка программного обеспечения для ломбарда в Казахстане - программы PawnShop от компании-разработчика “Algo-rithm”. PawnShop используют более 30% среди всех участников ломбардного рынка, а также ломбарды, которые продолжили свою деятельность как комиссионный магазин.


Главными преимуществами PawnShop являются: 


  1. Полное соответствие требованиям законодательства Казахстана. Выгрузка в Государственное Кредитное Бюро и отчетность по финансовому мониторингу, расчёт ГЭСВ и отчет в Национальный Банк есть далеко не в каждом программном продукте для ломбарда.
  2. Простой и дружественный интерфейс и высокая функциональность, помогает легко настроить систему под нужды конкретного бизнеса.  
  3. Десятки аналитических и финансовых отчетов, а также интеграция с 1С Бухгалтерией.
  4. Собственный отдел поддержки, который оказывает все услуги по настройке и сопровождению программы. Проверено звонком, получил развернутую консультацию по возможностям пробной версии.


При анализе сайта и общения с менеджером компании, сразу видно, что работают профессионалы и чувствуется желание заключить долгосрочное сотрудничество.


Главная форма программы для ломбарда PawnShop


Оценить функциональность приложения можно в бесплатной версии программы, которая не имеет существенных функциональных ограничений, кроме как месячный период ее использования. 


Тарифы


PawnShop поставляется по подписки. Базовая цена за 1 компьютер всего 9 975 тенге в месяц, при оформлении годовой подписки действует скидка. В стоимость подписки включены обновления и услуги технической поддержки. Учитывая цену и пакет условий, что за это дает разработчик, то это однозначно доступный вариант как для небольшого ломбарда, так и для сети ломбардов.


Jadatex


Название программы PawnShop совпадает с лидером рынка от компании “Algo-rithm”, но кроме названия больше ничего общего нет. Программа популярная среди небольших ломбардов и адаптирована к новым требованиям законодательства в Казахстане, среди которых: 


  1. выгрузка в ГКБ и 1С для ведения бухгалтерии. 
  2. проверка клиентов по ПОД ФТ 
  3. уведомление клиента по SMS. 


Все эти функции удалось найти только в демоверсии, которая имеет ограничения по количеству добавленных залоговых билетов. На сайте мало информации о продукте.


Jadatex


Программа довольна простая в использовании для эксперт-оценщиков, понравился кредитный калькулятор для быстрого расчета условий по кредиту. Можно делать фото залога и документов клиента, есть расширенное описание клиента и его залогов. Из минусов, можно выделить то, что программа имеет очень слабый список отчетов, которые не позволяют сделать подробную аналитику по работе ломбарда и нет справочника цен на золото, что не позволяет автоматически рассчитать сумму кредита по залогу.


Тарифы


Лицензия на Jadatex приобретается единоразово за 65 000 тенге и включает годовое обслуживание. Услуги по настройке программы, такие как настройка шаблонов и интеграция с 1С оплачиваются отдельно. Годовое продление поддержки составляет 35 000 тенге и оплачивается по желанию.

Консультацию по телефону не удалось получить, не ответили и не перезвонили. Есть предположение, что и при обращении в поддержку, Вы не получите оперативной реакции. Выводы делайте сами...


Смартломбард


Продукт разработчиков из России, реализованный в виде web-приложения, что имеет как определенные преимущества, так и недостатки. При тестировании видно, что основной акцент сделан на пользователей из РФ, но можно и настроить для ломбарда в Казахстане. 


Главными преимуществами являются:


  1. Доступность сервиса с любого устройства с интернетом.
  2. Относительно простой интерфейс.
  3. Сравнительная гибкость настройки системы и интеграция с интернет-магазином ломбарда.
  4. Неплохая функция - онлайн-оплата процентов по кредиту через Яндекс Касса.

Смартломбард


Как и в любом продукте, в Смартломбарде есть свои недостатки, которые при выборе ПО могут сыграть решающую роль:

  • в Смартломбард невозможно работать без Интернета
  • Конфиденциальные данные ломбарда хранятся на сервере разработчика, что зачастую идёт вразрез с политикой безопасности ломбарда, так как речь идёт о финансовых данных и личных данных клиентов.

Судя по описанию на сайте программа адаптирована под законодательство ломбардов Казахстана. Есть выгрузка в Кредитное Бюро, формы залоговых билетов на казахском, но не нашел отчетности в НацБанк и проверки по перечню террористов.


Тарифы


Тут все прозрачно и просто. Годовая лицензия со скидкой стоит 109 000 тенге за филиал, но если платить ежемесячно, то будет дороже, 11 360 тенге в месяц. За эти деньги пользователь получает обновления и консультации отдела поддержки. Если сами не справитесь с настройкой системы, то можно заказать комплексное внедрение.


1C Пласт


Программа для ломбардов, созданная на платформе 1С 8.3. 1С Пласт - это дополнение к типовой конфигурации «1C:Предприятие 8. Бухгалтерия для Казахстана». Демонстрационной версии у программы нет, но есть видеообзор по которому и напишу свое мнение.


Достоинства системы:


  1. Ведение хозяйственной и операционной деятельности ломбарда на одной платформе. Учет заработной платы и кадров, учет основных средств и нематериальных активов. 
  2. Интеграция с WEB-KASSA.
  3. Дисконтная система и проверка клиентов по финмониторингу.
  4. Гибкая настройка процентных ставок и широкий спектр отчетности для эксперта-оценщика и руководителей ломбарда.

Учитывая, что 1С - это в первую очередь решение для бухгалтерии, то мы получаем перегруженный и сложный интерфейс для работы эксперт-оценщиков. Оцените количество информации, которую нужно заполнить оценщику для выдачи залогового билета :)


1C Пласт


Выводы о удобстве работы делайте сами. Если Ваши сотрудники имеют опыт работы с 1С, то им будет легче адаптироваться, но обучение новых сотрудников потребует больше времени и сил. Если кратко, то 1С Пласт - это то, что нужно для ведения полноценной бухгалтерии в ломбарде, но среди множества отчетов нет самого главного - отчета в Национальный Банк РК для ломбарда. Да, и цена продукта может оказаться неподъемной для небольших ломбардов, но о ней ниже.


Тарифы


Покупка лицензии состоит из двух частей. Первое, это оплата конфигурации “ПЛАСТ: Учет операций в ломбардах” за 80 000 тенге, второе, это покупка лицензии 1С для ее работы за 21 600 тенге. Итого 101 600 тенге только за лицензию, но плюс еще будут расходы на поддержку, минимум 45 000 в год. Покупка лицензий на новые филиалы оплачивается отдельно. 


Вывод


В рейтинг попали программы, которые активно поддерживаются разработчиками и к ним выпускаются обновления. Хотя Google выдает еще несколько решений, таких как USU.KZ, ELOMBARD, но проанализировав их сайты и возможности, видно, что данные системы утратили свою актуальность.


Итог правильного выбора программы для ломбарда — эффективная и удобная работа с каждым клиентом, минимизация ошибок со стороны персонала и неизбежное увеличение прибыли ломбарда. К такому выводу мы пришли при построении рейтинга программных продуктов на рынке ломбардов. Сделайте правильно свой выбор! 

Контакты