Как открыть ломбардный бизнес в России?
9 апреля 2020 г.
Как открыть ломбардный бизнес в России?

Ломбарды - это важный субъект в финансовой системе государства. Главная задача ломбардного бизнеса – предоставление займа населению под залог имущества. Ломбард выдает займ под залог изделий из драгоценных металлов, бытовой техники, автомобиля или антиквариата. Для получения кредита не нужна справка о доходах, поручитель или положительная кредитная история, что предоставляет быстрый доступ к финансовым ресурсам для населения. 

Ломбардный бизнес относится к специфическому направлению, где есть обязательные требования со стороны законодательства и “подводные камни”, связанные со спецификой бизнеса. 


Законодательные аспекты открытия ломбардного бизнеса


Главным Регулятором ломбардной деятельности является Центральный Банк России. Законодательно, деятельность ломбардов регулируется ФЗ-196 «О ломбардах” и ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Исполнение требования по законодательству возложены на Федеральную Налоговую Службу. Кроме этого, надзорную деятельность осуществляют Росфинмониторинг и Пробирная палата РФ. 


Особенности открытия ломбарда


Открытие любого бизнеса предусматривает утверждение бизнес-плана, по которому начинается поэтапная работа по открытию бизнеса. Рассмотрим основные направления:


  1. Регистрация ломбарда.
    Постановка предприятия на учет в Центральном Банке и ФНС. Регистрация в Росфинмониторинге и Пробирной Палате РФ.
  2. Подписание договора аренды помещения. Если помещение в собственности – необходимый пакет документов, в том числе выписка из ЕГРН.
  3. Подготовка помещения к работе. Ремонт, подключение системы видеонаблюдения, пожарной безопасности и т.д.
  4. Покупка программного обеспечения для ведения учета и контроля.
  5. Покупка специфического оборудования для работы ломбарда, такого как весы, онлайн-касса и сканер штрих-кода.
  6. Наружная реклама. Установка вывески и информационных стендов.
  7. Подбор и найм персонала.
  8. Мероприятия по продвижению – маркетинг, реклама в интернет.

Для каждого случая необходимо соблюдать требования регуляторов.


Регистрация компании

Для регистрации ломбарда необходимо зарегистрировать предприятие формы собственности ООО, допускается регистрация ЗАО. Регистрация ИП для ломбарда запрещена законом. В налоговом органе осуществляем постановку предприятия на учет. После ФНС идет параллельная регистрация ООО в Росфинмониторинге и Пробирной Палате РФ. 


Страхование

Поскольку для ломбарда не предусмотрено получение лицензии, вместо него необходимо заключить договор со страховой компанией. По закону, страхование вещей, принятые в залог осуществляется за счет владельца ломбардного бизнеса. Так как каждую вещь нереально застраховать, закон допускает общий порядок страхования на определенную сумму, которая в случае непредвиденных ситуаций позволит покрыть расходы по имеющимся долговым обязательствам перед клиентом.


Выбор помещения

Для успешного ведения бизнеса необходимо выбирать помещение в густонаселенных районах или в местах большой проходимости населения. В больших городах, такими местами являются станции метро, рынки или торговые центры. При выборе помещения нужно учитывать требования к помещению:


  1. Монтаж металлических решеток.
  2. Установка пуленепробиваемых светопрозрачных конструкций.
  3. Монтаж кнопки вызова для службы ГБР.
  4. Монтаж противопожарной системы и сигнализации.
  5. Установка системы видеонаблюдения.

Мебель подбирается с учетом предпочтений и финансовой возможности бизнеса.


Подбор персонала в ломбарде

Регуляторы бизнеса предъявляют жесткие требования при подборе кадрового состава, который должен включать в себя следующих специалистов:


  • оценщик, он же может совмещать должность товароведа (от 2 до 4 человек, в зависимости от посменной работы предприятия);
  • бухгалтер;
  • охранник;
  • директор.

Бухгалтер может совмещать свою работу с директором, если есть такая производственная необходимость. Совмещение других должностей не допускается по закону.


Выбор программного обеспечения для ведения учета в ломбарде


Ведение учета, контроль работы персонала и подготовка отчетности - очень сложно вести без специализированного программного обеспечения. Программа - это главный помощник в управлении ломбардным бизнесом и к ее выбору нужно подходить ответственно. 


Благо на рынке программного обеспечения есть из чего выбрать. Наиболее популярным решением является программа для ломбарда PawnShop, которая полностью автоматизирует бизнес, в соответствии с требованиями законодательства. Программное обеспечение позволяет не только вести бухгалтерский учет, но и помогает бизнесу оптимизировать трудозатраты в ключевых процессах:


  • Быстрое обслуживание клиентов.
  • Формирование документооборота и ведение отчетности.
  • Контроль и оценка работы персонала.
  • Безопасное хранение данных.
  • Аналитика и отчетность.

Финансовые затраты

Общая сумма финансовых затрат напрямую зависит от региона, где планируется открытие ломбарда. Стоимость открытия ломбарда в маленьком городе и мегаполисе будет отличаться в несколько раз. Рассмотрим пример открытия ломбарда в столице России - Москве. Для примера возьмём любой густонаселенный район столицы и произведем расчет:


  • Ремонт помещения, которое имеет хорошее состояние – 50 000 руб.
  • Покупка программного обеспечения выйдет порядка 30 000 рублей, но мы рекомендуем взять в аренду, т.к. это сократит деньги на его доработку в будущем. Стоимость аренды топового ПО, например PawnShop, выйдет от 1500 рублей в месяц.
  • Мебель, сейф, инструменты для оценки драгоценных изделий – 250 000 руб.
  • Первоначальный стартовый капитал для выдачи займов – от 500 000 руб.

Ежемесячные затраты


  • Аренда помещения и ЖКХ- 120 000 руб.
  • Оплата труда сотрудников – 200 000 руб.
  • Охрана – от 25 000 руб.
  • Затраты на рекламу – примерно от 30 000 руб.

Как видно, для открытия ломбарда в Москве нужно примерно 830 тысяч рублей. В некоторых регионах можно вложиться в открытие бизнеса до 500 000 руб, например, для Великого Новгорода, но из них, около 250 000 рублей понадобится для выдачи займа.

В последующем каждый месяц обязательные траты для предприятия в Москве составят порядка 375 000 рублей. Уровень процентных ставок варьируется по-разному, в среднем где-то 10-11%. Средний период, который нужен для получения прибыли с 1 ломбарда составляет минимум 6 месяцев. Для этого необходимо иметь постоянный приток клиентов, хотя бы 30 человек в день. Для регионов, при стартовом капитале в 0,5 млн. рублей, полная окупаемость бизнеса наступит через 1 год. При этом чистая прибыль каждый месяц составит от 50-60 тысяч рублей. 


В завершении хочется сказать, успех развития ломбардного бизнеса зависит от того, как настроены процессы в компании и квалификации персонала. Главным фактором для успешного управления бизнесом является программное обеспечение PawnShop, которое рассчитано на полный цикл обслуживания бизнеса. Самым сложным для открытия бизнеса в ломбарде является оптимизация всех рабочих процессов. 


Программное обеспечение как раз направлено на то, чтобы предприниматель смог в одной системе контролировать всю сферу деятельности бизнеса. Наличие ПО снижает затраты времени на решение организационных вопросов и помогает бизнесмену в удобном формате отслеживать показатели своего бизнеса.


Компания “Algo-rithm” является лидером в сегменте разработки программного обеспечения для ломбардов и позволяет запустить работу ломбарда с клиентами быстро и качественно. Это подтверждается сотнями клиентов, которым внедрили современные технологии полностью «под ключ». 


Помните, что клиенты - это главная ценность компании. Обслужить их быстро и на высоком уровне важно, именно при ПЕРВОМ визите. И сделать это лучше с правильной программной для ломбардов PawnShop.

Контакты